La deuda de los estudiantes está continuamente en los titulares, y con buena razón. Solo en los EE. UU., Más de 44 millones de personas adeudan $ 1.5 billones en deuda estudiantil, que promedia más de $ 34,000 por prestatario.

La crisis de la deuda estudiantil promete ser un tema central en las elecciones presidenciales de 2020, con la candidata presidencial demócrata Elizabeth Warren anunciando su plan para cancelar la deuda estudiantil de muchos prestatarios. ¿Qué necesitas saber sobre esta crisis? ¿Cómo puede ayudar la analítica? Echemos un vistazo en el blog “Hot Topic” de hoy.

Los datos sobre el peso aplastante de la deuda estudiantil

La deuda estudiantil es ahora la segunda fuente de deuda más alta en los EE. UU. – detrás de la deuda hipotecaria, pero más alta que la deuda de tarjeta de crédito. El prestamista promedio paga $ 393 por mes para sus préstamos, y el 11.4% de los préstamos estudiantiles entran en incumplimiento.

La crisis de la deuda estudiantil es tan grave para algunas personas que un estudio reciente dice que 1 de cada 15 prestatarios de préstamos estudiantiles ha considerado el suicidio debido a sus préstamos estudiantiles.

Si bien muchas personas dicen que la crisis de la deuda estudiantil es una crisis “individual” causada por personas que solicitan demasiados préstamos, ahora hay indicios de que podría estar afectando la innovación. Un artículo reciente en Harvard Business Review indica que la abrumadora deuda de los estudiantes podría afectar el espíritu empresarial entre los millennials. La investigación dice que en 1996, los jóvenes lanzaron el 35% de las empresas nuevas. Hoy en día, ese número es solo del 18%.

Cómo está trabajando el gobierno para mitigar la crisis de la deuda estudiantil

Hay varios tipos de planes de perdón de la deuda de los estudiantes. Dos de los programas más populares son el Programa de Perdón de Préstamos de Servicio Público y el Programa de Perdón de Préstamo de Maestros. Sin embargo, los críticos de estos programas dicen que los criterios para calificar son estrictos, y pocos solicitantes han tenido sus préstamos perdonados.

Los estados también tienen sus propios programas para el perdón de préstamos. Por ejemplo, este artículo en el Wall Street Journal habla sobre varios programas estatales y cómo han entrado en vigencia 23 nuevas leyes estatales sobre el perdón de préstamos desde 2015.

  • Utah tiene varios campos de trabajo donde hay una escasez. El estado perdonará el 25% de los préstamos de una persona por cada año que esa persona permanezca en el estado y trabaje en uno de esos campos.
  • Texas tiene un programa de condonación de préstamos para profesionales de la salud mental.
  • Maryland tiene un programa para agricultores.
  • Delaware perdona préstamos de hasta $ 10,000 para personas que enseñan en áreas de alta necesidad.

Muchos de los candidatos presidenciales de 2020 han estado hablando sobre sus propuestas para reducir la carga de la deuda de los estudiantes.

Sin embargo, es difícil avanzar en el frente gubernamental cuando el tema se politiza. Fuera del ámbito político, ¿hay formas de ayudar con la deuda de los estudiantes?

Cómo las universidades pueden ayudar a los prestatarios con datos
Hay muchas maneras en que los estudiantes pueden analizar los datos a medida que toman la decisión de contraer una deuda, y muchas formas en que las universidades pueden ayudarlos en el proceso.

Por ejemplo, los estudiantes pueden examinar sus carreras y carreras potenciales y evaluar si la deuda vale la pena o no. Las tablas a continuación de Credible.com muestran 1) el porcentaje del ingreso mensual que los titulares de títulos gastan en pagar los préstamos estudiantiles; y 2) el saldo promedio del préstamo como porcentaje del ingreso anual. Lo que sorprende de estas gráficas es que muchas personas en trabajos con altos salarios tienen grandes cantidades de deuda, por lo que no es necesariamente una cuestión de incurrir en una alta deuda por trabajos con bajos salarios.

Si bien los estudiantes ciertamente tienen la carga de la investigación que deben realizar antes de inscribirse en ciertos programas, las escuelas pueden ayudar a los estudiantes brindándoles orientación en el camino y utilizando datos para examinar sus propias ofertas y asegurarse de que sean relevantes. Esbozamos muchas maneras en esta publicación de blog sobre la deuda de los estudiantes. Incluyen:

  • Asegurarse de que el plan de estudios esté directamente relacionado con las habilidades requeridas para los trabajos en los que los estudiantes se están preparando.
  • Reforzar los programas de certificación en lugar de centrarse únicamente en el título de cuatro años.
  • Usar el análisis para identificar mejor a los estudiantes en riesgo e intervenir antes.
  • Intervenir cuando hay una gran desconexión entre la deuda que un estudiante está asumiendo y la trayectoria profesional prevista.

Conclusión

La deuda de los estudiantes es un problema creciente en los Estados Unidos que se profundiza cada día. Si bien los políticos están trayendo a la mesa muchas ideas sobre la reforma de la deuda y la matrícula, estas ideas pueden ser difíciles de poner en práctica cuando el problema se politiza.

Si bien no existe una solución única para este problema, hay cosas que tanto los estudiantes como las universidades pueden hacer ahora para manejar mejor la deuda. Todo comienza con el análisis de los datos que tienen ante ellos y, como resultado, tomar decisiones más informadas.

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Kathy Sucich

Kathy is director of healthcare marketing at Dimensional Insight. She graduated from Dartmouth College and is currently pursuing her MBA in health sector management at Boston University. Kathy is also communications chair for the Massachusetts chapter of the American College of Healthcare Executives (ACHE).
Kathy Sucich